信用調査とは

探偵が行う信用調査の概要についてのご案内です。信用調査で行えることとは？信用調査と探偵の関係性や信用調査方法、信用調査の必要性について説明しています。探偵への信用調査依頼の前にご確認ください。

信用調査とは｜目次

• 信用調査の意味
• 信用調査の方法
• 信用調査の必要性
• 信用調査を依頼するとき
• 信用調査を依頼する理由

信用調査の意味

信用調査の定義

信用調査とは特定個人・法人の信用情報（経済情報・風評・過去歴・その他）等、相手を信用するための根拠（裏付け）情報を収集するための調査です。

信用調査と探偵

信用調査と聞くと個人や法人の借金や支払い状況、過去の金融事故、不渡り等、融資前に行う与信調査を想像される方が多いかと思いますが、探偵が行う信用調査は、特定の個人または法人に対し取引前、出資や投資前、賃借前に相手側の信用情報として実際の経済状況の確認（業務の状況や生活状況など）や風評（周囲からの情報）、過去歴（実際に取引経験のある人物からの情報）等を探偵の基本的な手法である「尾行」「張り込み」「聞き込み」によって行います。その他、依頼人の要望に応じ必要な情報や信用調査会社が行う与信情報等の収集も行います。

信用調査の方法

個人と法人では調査方法が異なる

信用調査は、対象が個人であるか法人であるかによって情報収集方法等が異なります。個人に対する信用調査では、経済的情報の確認の他、身辺情報や身元情報等の収集が含まれることが多く、尾行や張り込みが主体となる調査に対し法人の信用調査では経済情報の他、資産関連、取引相手の情報、代表者に関する情報などが多いことから、主にはデータ収集、聞き込み情報収集となります。

聞き込み情報収集とデータ情報の収集

信用調査の多くは探偵の基本調査方法のうちの「聞き込み」による調査が主となります。探偵の聞き込み調査には数多くの聞き込み手法（聞き込みの方法）があり、調査対象者に探偵調査を行っている事を知られることなく、ごく自然な流れで情報を収集していきます。また聞き込みによって収集された情報に対し裏付け確認を行うためにデータ情報を収集することもあります。

信用調査の必要性

相手を信用するために必要な調査

信用調査は、相手を信用するために行う調査です。以前からよく知っている親しい相手や取引実績がある相手と取引をするのであれば、人間関係的な保証がありますが、よく知らない相手や会って間もない相手である場合は、信用に対する保証が無いためリスクが大きくなります。そこで最低限の情報、裏付けを取るために信用調査を行う必要があるのです。また事前に不審点がある場合や、周囲から良くない情報を聞いているときなどは必ずその事実関係を確かめることが必要だと言えるでしょう。

被害を受けないための最低限の調査

取引や金銭賃借、共同事業等でトラブルになり、結果的に被害を被った事例の多くは、相手の情報不足であるケースだといえます。相手を信用し取引を成立させ金銭支払いを行った後に連絡が取れなくなった、約束が遂行されないという事例は後を絶ちません。どの事例においても「被害」が生じていますから、結果的に事後に探偵を利用して調査を行うといった事が多いといえます。本来であれば取引前に必要最低限の信用調査を行うべきなのです。信用調査は今後の正確な判断のための最低限の情報収集だといえます。

信用調査を依頼するとき

知りたい情報を明確に

信用調査を探偵に依頼するときは、相手のどの様な事柄について知りたいのかを明確にしておくことが大切です。金銭賃借前に相手の信用度を確かめたいのであれば、相手の正確な身元情報、家族情報、借財や財産に関する情報、周囲の信用情報等、お金を貸した後に最悪の事態になっても使える情報として何が必要かを考える必要があります。信用調査はこれから予定する取引の内容によって、リスクが生じる事柄に対し必要な情報を収集することが何より大切なのです。

目的に応じた信用調査

これから予定する取引が、万が一失敗（騙される・逃げられる・遂行されない）した場合、どのような対処が必要になるかという事を想定し、事前に必要になるだろう情報を収集することが重要です。特に相手の事をよく知らないまま取引に応じるのはとても危険な事ですから事前に対策の一環として情報は収集しておきましょう。
 

信用調査を依頼する理由

取引やお金の貸し借りの前に信用確認

出会って間もない相手や知人に紹介された相手、少しの違和感がある相手に対しては、取引の即決は避け、十分な情報収集を行うべきです。信用調査を依頼する多くの理由は相手の信用度を事前に確認する為だと言いたいところですが、実際は事後（トラブルが起きた後）が多いといえます。本来であれば取引前に相手の情報を十分に収集するべきですが、信用調査を利用する多くの方は既にトラブルが発生し、相手の情報が無いまま依頼をすることになります。トラブルが生じても早い段階の対処として信用調査を行い、その情報をもとに解決に向け対策が取れれば良いですが、完全に後手に回ると解決できないといった最悪の事態に陥ることもあるため注意が必要です。

被害が生じてからの信用調査とは

実際に被害が生じてから「騙された」「話と違う」「逃げられた」と気付いても時すでに遅しとなりますが、早期の対処ができればまだ対策は残されています。信用調査は本来、取引前の信用確認、リスク回避のために行うものですが、事後に行う信用調査では、トラブルを解決する為に必要な情報の収集という意味合いで依頼される事案も多いのです。その場合の信用調査として多いのが資産・財産の確認や家族の情報、現在の居場所などです。ただしできる限り早く調査を行う必要があり、相手が計画的に事を進めてたとなると情報収集が困難になることがあります。

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